Бывает, так, что сам специалист банка может оказаться злоумышленником. Потому что имеет прямой доступ к базе и документам всех обратившихся клиентов и подменить некоторые данные ему не составит труда.
Всем известна процедура оформления и получения кредита, необходимо предъявить документ подтверждающий личность – паспорт. В данном случае может сыграть человеческий фактор. Сотрудник кредитной организации может отказать в кредитовании. Но есть еще варианты, где мошенник может воспользоваться отличным моментом и взять кредит – это могут быть магазины, микрофинансовая организация, там специалисты закроют глаза и дадут положительный ответ.
Если кто-то нашел чужой паспорт – значит, перед собой открыл много возможностей, в том числе получить кредит. Мошенники часто используют данную схему, т.е.
Также стоит разобрать вопрос о том, в каких случаях может понадобиться помощь кредитного посредника. Самая многочисленная категория людей, которые обращается к кредитным донорам, состоит из недобросовестных плательщиков в прошлом, т.е.
людей с испорченной кредитной историей. Также подобная услуга пользуется спросом у граждан, работающих неофициально или не имеющих постоянного источника доходов. Они не имеют возможность предоставить в банк необходимый комплект документов.
Затем переходим к разделу «Сведения о БКИ», заполняем заявление и отправляем. Вам придет сообщение со списком Бюро кредитных историй, где будут все данные о вас.
Затем, когда вам пришли списки с бюро, вы можете отправить свой запрос.
А к дополнительному бонусу для злоумышленника можно отнести тот факт, когда жертве позвонят в дверь или постучат, она откроет, а на пороге стоят коллекторы.
Кража денежных средств, является неприемлемой операцией для многих людей. Но для преступников – это отличный заработок, так как они лишают жертвы всех сбережений. А самое страшное, когда злоумышленники берут кредитный займ, который потом придется выплачивать жертве. И доказать, что вы не оформляли кредит, будет сложно. И когда жертва узнает, что стала крайней, необходимо предпринять действия.
Важно! Каждый гражданин, просто обязан проверять свою КИ на наличие непонятных операций
КИ – это финансовое досье на каждого гражданина Российской Федерации, у которых имеется постоянное место жительство.
Также, мошенники ловко справляются с такой задачей, как переклеивание фотографии. В итоге получим, что кредит был оформлен на имя человека, который потерял паспорт.
Большинство сервисов запрашивает такую фотографию, чтобы понять, что этот человек реальный. Фотографию могут запросить в социальных сетях, для того, чтобы восстановить доступ к своей страничке. А микрофинансовые организации оформят займ, а человек случайно узнает о якобы своем новом кредите, который никак не мог взять. Отсюда следует, что его фото с паспортом попало к кредитным мошенникам.
Мошенники спокойно приходит в салон сотовой связи с доверенностью, которая соответственно является подделкой, и просят перевыпустить сим-карту по такому-то номеру.
Эта схема действий находится в правовом поле и законодательно никак не ограничивается.
У кредитного донора имеется безупречная репутация и идеальная кредитная история, поэтому ему получить необходимый займ легко.
Если вы решили, что этот вариант получения заемных средств является единственно возможным, то перед тем как им воспользоваться, нужно более подробно разобраться во всех финансовых тонкостях и нюансах.
Первым делом возникает вопрос: «Где найти кредитного донора?».
Как известно спрос рождает предложение.
К примеру, подпись – это почерковедческая экспертиза, с помощью которой можно доказать, что поставленная подпись на договоре не принадлежит ее реальному владельцу. А если злоумышленник подал заявку на кредитование через систему-online, то необходимо пробивать IP-адрес, а также предоставить доказательство, что вас вообще не было в это время в городе и вы никак не могли совершить данное деяние.
Важно! Если по решению суда, ваш иск будет удовлетворен, то микрофинансовая компания обязана направить информацию на внесение правок в КИ гражданина в БКИ.
К самому неприятному последствию можно отнести навязчивость кредиторов и коллекторских компаний, которые звонят в позднее время.
А вот современные похитители могут все провернуть через сеть интернет, либо по телефону. Для злоумышленников не составит никакого труда сидя в удобном кресле выманить с жертвы деньги или взять на нее кредит.
Поэтому, сейчас в статистике преступлений по большей части отмечаются мошеннические схемы.
Также распространена схема – взять кредит на жертву, забрать себе деньги, а ей оставить только долги. Тем самым подтверждается мотивация мошенников, т.е. на счету у жертвы имеются небольшие сбережения или накопления, их украсть намного проще, но в силу того, что россияне имеют не особо большие доходы, мошенники умудряются выманить хотя бы какую-то часть.
А кредитный займ, могут одобрить от 100 000 рублей до нескольких миллионов рублей.
Сюда входит следующее:
Внимание! КИ бывает нулевой, т.е. это когда человек ни разу не обращался за кредитом в банк.
Вся информация на каждого гражданина РФ находится в Бюро кредитных историй.
Вся информация, которая имеется в КИ имеет срок службы – 15 лет, т.е. с момента, когда была занесена последняя запись.
Время и силы, потраченные на оформление кредита по всем правилам, не окупится маленькой комиссией. Поэтому сумма займа обычно начинается со 100000 рублей.
Поэтому если нужна сумма меньше чем указанная цифра, то обращаться к кредитному донору не целесообразно. Даже если он и согласиться на это, сумма комиссии будет значительно завышена.
Также посреднику не выгодно брать долгосрочный займ.
Ведь при нарушении договора с заемщиком возврат денег банку ложится на него. Поэтому донор будет настаивать на короткий срок в ущерб комфортности текущего платежа.
Доноры очень редко работают самостоятельно.
Чаще всего между ними стоит организация, которая занимается подбором донора и решает спорные вопросы. Поэтому взять деньги и не платить не получится. В противном случае долг передадут коллекторам, методы работы которых, известны всем.
Такой скрупулезный подход поможет не попасть в неприятную ситуацию.
Мошенники облюбовали эту новую нишу, и найти реального донора становиться очень сложно.