Удержание страховки за неиспользуемый период – законно ли это?

Удержание страховки за неиспользуемый период – законно ли это?

Дело № 2-616/14-21

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1 5 сентября 2014 года

Мировой судья судебного участка № 21 по судебному району г. Набережные Челны Республики Татарстан О. А. Виноградова,

при секретаре Г.З. Мингалимовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Разуваева А.Л. к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя путем взыскания страховой премии за неиспользованный период, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Разуваев А.Л. обратился в суд с иском к ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в вышеуказанной формулировке, указав в обоснование иска, что 15.04.2013 года между сторонами был заключен договор страхования № * по программе «Дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам, по которому истец застраховал риски : дожитие застрахованного до потери постоянной работы но независящим от него причинам на сумму 200000 руб., сроком на 1080 дней. Итоговая сумма страховой премии составила 43200 руб. и была оплачена в день подписания договора страхования. 15 мая 2014 года истец досрочно погасил задолженность по кредитному договору. Просит взыскать с ответчика страховую премию за неиспользованный период в размере 27600 руб., в счет компенсации морального вреда - 3000 руб., штраф и расходы на плату услуг представителя.

Истец Разуваев А.Л. в судебное заседание не явился, его представитель по доверенности Кудрявцев В.С. исковые требования поддержал.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, отзыва и возражений на иск не представил, был извещен по почте. Суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя ответчика, в порядке заочного производства, против чего не возражает истец.

Представитель третьего лица КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в судебное заседание не явился, извещен повесткой по почте. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии третьего лица.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ч.1 ст. 934 Еражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения

вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Статьей 940 Гражданского кодекса РФ установлена форма договора страхования:

1. Договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность

договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

2. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от с траховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

3. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии со ст.943 Гражданского кодекса РФ:

1. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

2. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

3% При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

4. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

В соответствии со ст.958 Гражданского кодекса РФ:

1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска

прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

По делу установлено:

15.04.2014 года между истцом и третьим лицом был заключен кредитный договор № * на сумму 243200,00 руб. на срок 36 месяцев под 22,9% годовых (л.д.5).

В этот же день, 15.04.2013 года между сторонами был заключен договор страхования № * по программе «Дожитие

застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам, по которому истец застраховал риски : дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам на сумму 200000 руб., сроком на 36 месяцев. Итоговая сумма страховой премии составила 43200 руб. и была оплачена единовременно в день подписания договора страхования. Договором страхования установлено, что все приложения и дополнения к настоящему договору являются его составной и неотъемлемой частью. Страхователь ознакомлен с Полисными условиями по программе страхования «Дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам» (л.д.4).

15 мая 2014 года истец досрочно погасил задолженность по кредитному договору, что видно по выписке по счету (л.д.10).

Представитель истца предоставил приложение № 2 к Правилам страхования жизни и здоровья заемщиков кредита: Программа страхования «Дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим т него причинам». Параграфом 9 регламентированы условия прекращения действия договора страхования. Стороны договорились, что действие договора страхования прекращается в случае досрочного погашения задолженности по кредитному договору. П.9.3 установлено, что в случае досрочного прекращения (расторжения) договора в отношении застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, Страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного застрахованного, пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика, если иное не предусмотрено договором. При этом Программа страхования делает различие между прекращением договора поданному основанию и по инициативе страхователя.

Оценив в совокупности все представленные доказательства, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению. Требования иска о возврате части страховой премии соответствует условиям договора, заключенного между сторонами. Суд соглашается с расчетом истца, так как он арифметически верный.

Требования иска в части компенсации морального вреда, причиненного Разуваеву А.Л., суд также находит подлежащими частичному удовлетворению.

Так, в силу статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

С учетом вышеизложенных обстоятельств нарушения ответчиком прав Разуваева А.Л., как потребителя, суд считает возможным в счет компенсации морального вреда, взыскать с ООО СК «Ренессанс Жизнь» в пользу истца 500 рублей.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поэтому подлежит взысканию с ответчика уплаченные истцом расходы на оплату услуг юриста, которые заявлены в разумных пределах.

Кроме того, при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф согласно пункта 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» независимо от того, заявлялось ли такое требование. Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 14150 рублей.

В силу статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина, от уплаты которой истец былосвобожден, подлежит взысканию с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского

процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу Разуваева А.Л. страховую премию за неиспользованный период в размере 27600 (двадцать семь тысяч шестьсот) руб.00 коп., в счет компенсации морального вреда - 700 (семьсот) руб.00 коп., штраф в размере 14150 (четырнадцать тысяч сто пятьдесят) руб.00 коп., в счет оплаты услуг представителя - 5000 (пять тысяч) руб.00 коп.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» госпошлину в местный бюджет в размере 1228 (одна тысяча двести двадцать восемь) руб.00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое зая дня вынесения определения суда заявления, через мирового судью, //у-^ у

ч. ь з * УчтА 14 н

Решение вступило в законную силу « »

О. А. Виноградова